Slik lærer du barn om penger: å spare, tenke langsiktig og en limonadebod

Pengeoppdragelsen min begynte hjemme. Pappa lærte meg tidlig hvorfor penger betyr noe: for å spare, for å bygge opp noe eget, for å ha respekt for penger, og også for ikke å bli for knyttet til dem. Senere studerte jeg bedriftsøkonomi og samfunnsøkonomi på universitetet, og investering ble en lidenskap for meg; jeg har lest flere bøker om det enn jeg kan telle.

Det var et privilegium. Nesten ingen lærer barn om penger. Vi lærer dem bokstaver, tall og farger, og så får de som attenåringer et bankkort og en mobil full av «kjøp nå, betal senere». Hvis det ikke skjer hjemme, går et barn ut i verden helt uten kunnskap om penger.

Det lønner seg å begynne tidlig. Grunnideene man lærer som liten, gir voksne som er bedre forberedt, og den som begynner tidlig å spare og investere, har tiden på sin side, takket være rentes rente: penger som vokser, og så vokser veksten også. Guiden vår om lommepenger viser hva $2 i uka fra fireårsalderen kan vokse til. Slik tenker jeg om penger for barn fra 3 til 7 år, og dette er lekene vi leker hjemme.

Begynn med vaner, ikke fakta

Den mest nyttige forskningen jeg kjenner til om dette, er en rapport fra University of Cambridge fra 2013, skrevet for britiske Money Advice Service. Forskerne fant at ferdighetene bak gode pengevaner, som å planlegge fremover og vente på en belønning, utvikler seg i de første årene, før barnet fyller 7. De fant også at det ikke hjelper stort å lære små barn fakta om penger direkte. Det som hjelper, er å øve med ekte valg, og voksne som snakker om penger og viser hvordan de håndterer dem.

Målet i denne alderen er altså ikke å forklare renter. Det handler om tre vaner: å spare, å vente på belønningen og tenke langsiktig, og å legge merke til hvor penger kommer fra og hvor de blir av.

Å spare: mauren og gresshoppen

Barn forstår sparing best som en fortelling. Den jeg bruker, er fabelen til Æsop. Hele sommeren bærer mauren mat til tua si mens gresshoppen synger og leker. Når vinteren kommer, har mauren mer enn nok å spise. Gresshoppen har ingenting.

Fortell den, og gjør den så virkelig:

• Et gjennomsiktig glass. Mynter barnet får, legges i et glass det kan se inn i. Å se haugen vokse er hele leksjonen.
• To glass. Ett for å bruke snart, ett for «vinteren»: noe større senere. Større barn kan legge til et tredje glass til å gi bort.
• Still maurspørsmålet. Når barnet vil bruke alt på én gang: «Hva ville mauren gjort?»

Å investere begynner med å kunne vente

Før et barn kan forstå investering, trenger det vanene som ligger under: å vente på belønningen (gi avkall på noe nå for å få noe bedre senere) og å tenke langsiktig.

• Små valg. «Ett klistremerke nå, eller to etter lunsj?» La barnet velge, og hold det du lover.
• Gjør det lettere å vente. Legg godbiten ut av syne, og fyll tiden med noe annet: en sang, en tegning, en lek.
• Feir valget, ikke bare belønningen: «Du valgte to senere, og nå har du to!»
• Tenk langsiktig sammen. Finn noe barnet ønsker seg om en måned, og spar til det uke for uke.

For seks- og sjuåringer kan du ta med snøballen: trill en snøball ned en bakke, så samler den opp mer snø, og jo større den blir, jo mer samler den. Det er rentes rente, og det er derfor langsiktig tenkning lønner seg mest for den som begynner yngst.

Ting som gir penger, og ting som koster penger

Dette er ideen bak eiendeler og gjeld, og femåringer kan forstå den med riktig bilde. Et sitrontre gir deg sitroner hvert år: du kan selge dem, så det gir penger. En is er deilig, men når den er spist, er den borte. En leke som blir ødelagt etter en uke, koster penger og gir ingenting tilbake.

Lek «sitrontre eller is?» med ekte ting: en sykkel (tar deg rundt i årevis), en ballong (gøy en ettermiddag), en pakke frø (mer mat senere). Det finnes ingen gale svar i denne alderen; det viktige er spørsmålet.

Hvorfor penger smelter

Inflasjon høres ut som noe for voksne, men seks- og sjuåringer kan kjenne på den. Jeg forklarer det slik: penger som blir liggende i et glass, er som en isbit. Sakte smelter de: de samme myntene rekker til litt mindre hvert år. Fortell hva en godbit kostet da du var liten. Det er derfor voksne setter penger i ting som vokser, som sitrontreet, i stedet for å la alt ligge i glasset.

Lag en limonadebod

Ingenting lærer deg om penger som å drive en bitteliten bedrift. En limonadebod har alt:

• Utgifter. Sitroner, sukker og kopper koster penger før du har solgt et eneste glass.
• Inntekter. Tell det som har kommet inn på slutten av dagen.
• Det som blir igjen. Inntekter minus utgifter. La barnet se at en travel dag med dyre sitroner kan gi mindre igjen enn en rolig dag med billige.
• Å fortelle folk om det. Et fargerikt skilt er markedsføring. Prøv to skilt og se hvilket som gir flest kunder.

La barnet beholde det som blir igjen, og still maurspørsmålet en gang til.

Etter alder

• 3 til 4: det gjennomsiktige glasset, valg som «ett nå eller to senere», mauren og gresshoppen.
• 5: to glass, «sitrontre eller is?», selv velge hva pengene skal brukes på.
• 6 til 7: snøballen, isbiten som smelter, en ekte limonadebod, spare til noe de selv har valgt.

Tenker du på lommepenger? Guiden vår om lommepenger for små barn tar for seg når du bør begynne, hvor mye, og husarbeid.

Og i alle aldre: snakk høyt om penger. «Det kjøper vi ikke i dag, for vi sparer til ferien» lærer bort mer enn noen leksjon.

Penger er noe av det nyttigste et barn kan lære, og noe av det som blir minst lært bort: få skoler kommer inn på det de første årene. Vi bygger Tiny Hands Learn: Penger, gratis for alle familier, der grisen Penny lærer bort alt dette gjennom spill, korte videoer og fortellinger. Det står ved siden av lesing, tall og musikk på Tiny Hands Learn. På Tiny Hands Learn: Penger kan du prøve et spill på ett minutt med Penny, og be om å få beskjed når det er klart.