Cum îi înveți pe copii despre bani: economisit, gândit pe termen lung și o tarabă cu limonadă

Educația mea despre bani a început acasă. Tata m-a învățat de mic de ce contează banii: ca să pui deoparte, ca să construiești ceva al tău, ca să-i respecți și, totodată, ca să nu te legi prea tare de ei. Mai târziu am studiat managementul afacerilor și economie la facultate, iar investițiile au devenit o pasiune; am citit despre ele mai multe cărți decât pot număra.

A fost un privilegiu. Aproape nimeni nu-i învață pe copii despre bani. Îi învățăm literele, cifrele și culorile, iar apoi, la optsprezece ani, primesc un card bancar și un telefon plin de „cumpără acum, plătește mai târziu”. Dacă nu se întâmplă acasă, copilul pleacă în lume fără nicio abilitate legată de bani.

Contează să începi devreme. Ideile de bază învățate de mic fac adulți mai pregătiți, iar cine începe devreme să economisească și să investească are timpul de partea lui, datorită dobânzii compuse: bani care cresc, iar apoi crește și creșterea. Ghidul nostru despre banii de buzunar arată ce pot deveni $2 pe săptămână de la patru ani. Iată cum văd eu banii pentru copiii de 3–7 ani și jocurile pe care le facem acasă.

Începe cu obiceiuri, nu cu informații

Cea mai utilă cercetare pe care o știu despre asta e un raport din 2013 al Universității Cambridge, scris pentru Money Advice Service din Marea Britanie. Cercetătorii au descoperit că abilitățile din spatele obiceiurilor bune cu banii, precum planificarea și amânarea recompensei, se dezvoltă în primii ani, înainte de 7 ani. Au mai descoperit că dacă îi predai unui copil mic direct informații despre bani nu prea ajută. Ce ajută sunt exersarea cu alegeri reale și adulții care vorbesc despre bani și arată cum îi gestionează.

Așa că scopul la vârsta asta nu e să explici dobânzile. E să construiești trei obiceiuri: economisitul, răbdarea pentru o recompensă mai bună și gânditul pe termen lung, și atenția la de unde vin banii și unde se duc.

Economisitul: furnica și greierele

Copiii înțeleg cel mai bine economisitul sub formă de poveste. Eu folosesc fabula lui Esop. Toată vara, furnica își cară mâncarea la mușuroi, în timp ce greierele cântă și se joacă. Când vine iarna, furnica are mâncare din belșug. Greierele n-are nimic.

Spune-o, apoi fă-o reală:

• Un borcan transparent. Monedele pe care le primește copilul merg într-un borcan pe care îl poate vedea. Să vadă cum crește grămăjoara e toată lecția.
• Două borcane. Unul pentru cheltuit curând, unul pentru „iarnă”: ceva mai mare, mai târziu. Copiii mai mari pot adăuga un al treilea borcan, pentru dăruit.
• Pune întrebarea furnicii. Când copilul vrea să cheltuiască tot dintr-odată: „Ce-ar face furnica?”

Investitul începe cu răbdarea

Înainte să poată înțelege investițiile, un copil are nevoie de obiceiurile de dedesubt: amânarea recompensei (să renunți la ceva acum pentru ceva mai bun mai târziu) și gânditul pe termen lung.

• Alegeri mici. „Un abțibild acum sau două după prânz?” Lasă-l să aleagă și ține-ți promisiunea.
• Fă așteptarea mai ușoară. Pune bunătatea undeva unde nu se vede și umple timpul cu altceva: un cântec, un desen, un joc.
• Laudă alegerea, nu doar recompensa: „Ai ales două mai târziu și acum ai două!”
• Gândiți împreună pe termen lung. Alegeți ceva ce își dorește copilul peste o lună și puneți bani deoparte pentru el, săptămână de săptămână.

Pentru copiii de șase și șapte ani, adaugă bulgărele de zăpadă: rostogolești un bulgăre pe un deal și adună tot mai multă zăpadă, iar cu cât se face mai mare, cu atât adună mai mult. Asta e dobânda compusă și de aceea gânditul pe termen lung se răsplătește cel mai mult pentru cine începe cel mai devreme.

Lucruri care aduc bani și lucruri care scot bani

Asta e ideea din spatele activelor și datoriilor, iar copiii de cinci ani o pot prinde cu imaginea potrivită. Un lămâi îți dă lămâi în fiecare an: le poți vinde, deci aduce bani. O înghețată e minunată, dar după ce ai mâncat-o, s-a dus. O jucărie care se strică după o săptămână scoate bani și nu-ți dă nimic înapoi.

Jucați-vă „lămâi sau înghețată?” cu lucruri reale: o bicicletă (te duce peste tot ani de zile), un balon (distracție pentru o după-amiază), un pachet de semințe (mai multă mâncare mai târziu). La vârsta asta nu există răspunsuri greșite; ce contează e întrebarea.

De ce se topesc banii

Inflația sună a idee de adulți, dar copiii de șase și șapte ani o pot simți. Eu o explic așa: banii lăsați într-un borcan sunt ca un cub de gheață. Încet, încet, se topesc: aceleași monede cumpără puțin mai puțin în fiecare an. Spune-i cât costa o bunătate când erai tu mic. De aceea adulții pun banii în lucruri care cresc, ca lămâiul, în loc să-i lase pe toți în borcan.

Deschideți o tarabă cu limonadă

Nimic nu te învață despre bani ca o afacere mititică. O tarabă cu limonadă le cuprinde pe toate:

• Costurile. Lămâile, zahărul și paharele costă bani înainte să vinzi un singur pahar.
• Încasările. Numărați ce a intrat la sfârșitul zilei.
• Ce rămâne. Încasările minus costurile. Lasă-l pe copil să vadă că o zi aglomerată, cu lămâi scumpe, poate lăsa mai puțin decât o zi liniștită, cu lămâi ieftine.
• Să afle lumea. Un afiș colorat e marketing. Încercați două afișe și vedeți care aduce mai mulți clienți.

Lasă-l să păstreze ce rămâne și pune-i din nou întrebarea furnicii.

Pe vârste

• 3–4 ani: borcanul transparent, alegeri de tipul „unul acum sau două mai târziu”, furnica și greierele.
• 5 ani: două borcane, „lămâi sau înghețată?”, alesul lucrurilor pe care cheltuiește.
• 6–7 ani: bulgărele de zăpadă, cubul de gheață care se topește, o tarabă cu limonadă adevărată, economisit pentru ceva ales de el.

Te gândești la banii de buzunar? Ghidul nostru despre banii de buzunar pentru copiii mici îți spune când să începi, cât să-i dai și ce faci cu treburile din casă.

Și la orice vârstă: vorbiți despre bani cu voce tare. „Azi nu cumpărăm asta, pentru că punem bani deoparte pentru vacanță” învață mai mult decât orice lecție.

Banii sunt unul dintre cele mai utile lucruri pe care le poate învăța un copil și unul dintre cele mai puțin predate: puține școli ajung la ei în primii ani. Construim Tiny Hands Learn: Bani, gratuit pentru orice familie, în care purcelușa Penny îi învață pe copii toate astea prin jocuri, filmulețe scurte și povești. Stă alături de citit, numere și muzică în Tiny Hands Learn. Poți încerca un joc de un minut cu Penny și poți cere să afli când e gata, pe Tiny Hands Learn: Bani.