Kako učiti decu o novcu: štednja, dugoročno razmišljanje i štand sa limunadom

Moje finansijsko obrazovanje počelo je kod kuće. Tata me je rano naučio zašto je novac važan: da štedim, da izgradim nešto svoje, da poštujem novac, ali i da se za njega ne vezujem previše. Kasnije sam na fakultetu studirao menadžment i ekonomiju, a ulaganje mi je postalo strast; o njemu sam pročitao više knjiga nego što mogu da nabrojim.

To je bila privilegija. Decu o novcu skoro niko ne uči. Učimo ih slova, brojeve i boje, a onda sa osamnaest dobiju platnu karticu i telefon pun ponuda „kupi sad, plati kasnije”. Ako to ne nauče kod kuće, izlaze u svet bez ikakvih finansijskih veština.

Rani početak je važan. Osnovne ideje naučene u detinjstvu stvaraju bolje pripremljene odrasle, a ko rano počne da štedi i ulaže, ima vreme na svojoj strani, zahvaljujući složenoj kamati: novac raste, a onda raste i ono što je naraslo. Naš vodič o džeparcu pokazuje u šta može da izraste $2 nedeljno od četvrte godine. Ovako razmišljam o novcu za decu od 3 do 7 godina i ovo su igre koje igramo kod kuće.

Počni od navika, ne od činjenica

Najkorisnije istraživanje koje o tome znam je izveštaj Univerziteta u Kembridžu iz 2013, napisan za britansku Money Advice Service. Istraživači su otkrili da se veštine na kojima počivaju dobre finansijske navike, kao što su planiranje unapred i odlaganje nagrade, razvijaju u ranom detinjstvu, pre 7. godine. Otkrili su i da direktno učenje male dece činjenicama o novcu ne pomaže mnogo. Pomaže vežba na stvarnim izborima i odrasli koji pričaju o novcu i pokazuju kako se sami njime služe.

Zato cilj u ovom uzrastu nije da se objašnjavaju kamatne stope. Cilj je da se izgrade tri navike: štednja, odlaganje nagrade i dugoročno razmišljanje i primećivanje odakle novac dolazi i kuda odlazi.

Štednja: mrav i cvrčak

Deca štednju najbolje razumeju kao priču. Ja koristim Ezopovu basnu. Celo leto mrav nosi hranu u mravinjak, a cvrčak peva i igra se. Kad dođe zima, mrav ima hrane na pretek. Cvrčak nema ništa.

Ispričaj je, a onda je prenesi u stvarni život:

• Providna tegla. Kovanice koje dete dobije idu u teglu koju vidi. Gledati kako gomilica raste, to je cela lekcija.
• Dve tegle. Jedna za skoro trošenje, druga „za zimu”: za nešto veće kasnije. Starija deca mogu da dodaju i treću teglu, za davanje drugima.
• Postavi mravlje pitanje. Kad dete želi da potroši sve odjednom: „Šta bi uradio mrav?”

Ulaganje počinje odlaganjem nagrade

Pre nego što dete može da razume ulaganje, potrebno mu je ono što leži ispod njega: odlaganje nagrade (odricanje od nečega sada zbog nečega boljeg kasnije) i dugoročno razmišljanje.

• Mali izbori. „Jedna nalepnica sada ili dve posle ručka?” Pusti dete da izabere i održi obećanje.
• Olakšaj čekanje. Skloni poslasticu iz vidokruga i ispuni vreme nečim drugim: pesmom, crtanjem, igrom.
• Slavi izbor, ne samo nagradu: „Izabrao si dve kasnije, i sad imaš dve!”
• Razmišljajte zajedno dugoročno. Izaberite nešto što dete želi za mesec dana i štedite za to nedelju po nedelju.

Sa šestogodišnjacima i sedmogodišnjacima dodaj grudvu snega: kotrlja se niz brdo i skuplja sve više snega, a što je veća, to više skuplja. To je složena kamata, i zato se dugoročno razmišljanje najviše isplati onome ko počne najmlađi.

Stvari koje donose novac i stvari koje ga odnose

To je ideja imovine i obaveza, a petogodišnjaci mogu da je shvate uz pravu sliku. Limunovo drvo svake godine daje limunove: možeš da ih prodaš, pa donosi novac. Sladoled je divan, ali kad ga pojedeš, nema ga. Igračka koja se pokvari posle nedelju dana odnosi novac i ništa ne vraća.

Igrajte se „limunovo drvo ili sladoled?” sa stvarnim stvarima: bicikl (godinama te vozi), balon (zabava za jedno popodne), kesica semena (više hrane kasnije). U ovom uzrastu nema pogrešnih odgovora; poenta je u pitanju.

Zašto se novac topi

Inflacija zvuči kao stvar za odrasle, ali šestogodišnjaci i sedmogodišnjaci mogu da je osete. Ja to objašnjavam ovako: novac ostavljen u tegli je kao kocka leda. Polako se topi: istim kovanicama svake godine možeš da kupiš malo manje. Ispričaj detetu koliko je neka poslastica koštala u tvom detinjstvu. Zato odrasli ulažu novac u stvari koje rastu, kao limunovo drvo, umesto da ga sav ostave u tegli.

Otvorite štand sa limunadom

Ništa ne uči o novcu kao vođenje sićušnog posla. Štand sa limunadom pokriva sve:

• Troškovi. Limunovi, šećer i čašice koštaju pre nego što prodaš i jednu čašu.
• Zarada. Na kraju dana prebrojte šta je stiglo.
• Šta ostaje. Zarada minus troškovi. Pokaži detetu da gužva sa skupim limunovima može da ostavi manje nego miran dan sa jeftinim.
• Javiti ljudima. Šareni natpis je marketing. Probajte dva natpisa i vidite koji privlači više kupaca.

Pusti dete da zadrži ono što je ostalo i ponovo postavi mravlje pitanje.

Po uzrastu

• 3 do 4 godine: providna tegla, izbori „jedno sad ili dva kasnije”, mrav i cvrčak.
• 5 godina: dve tegle, „limunovo drvo ili sladoled?”, biranje na šta da potroši.
• 6 do 7 godina: grudva snega, kocka leda koja se topi, pravi štand sa limunadom, štednja za nešto što dete samo izabere.

Razmišljaš o džeparcu? Naš vodič o džeparcu za malu decu govori o tome kada početi, koliko davati i o kućnim poslovima.

A u svakom uzrastu: pričaj o novcu naglas. „Danas to ne kupujemo jer štedimo za letovanje” uči više od bilo koje lekcije.

Novac je jedna od najkorisnijih stvari koje dete može da nauči, a jedna od onih koje se najmanje uče: malo koja škola stigne do njega u prvim godinama. Pravimo Tiny Hands Learn: Novac, besplatno za svaku porodicu, gde prasence Penny sve to uči decu kroz igre, kratke video-snimke i priče. Stoji uz čitanje, brojeve i muziku na Tiny Hands Learn. Na stranici Tiny Hands Learn: Novac možeš da probaš igru od jednog minuta sa Penny i da zatražiš da ti javimo kad bude spreman.