Как да научим децата за парите: спестяване, мислене в дългосрочен план и сергия за лимонада

Образованието ми за парите започна у дома. Баща ми рано ме научи защо парите са важни: за да спестяваш, за да изградиш нещо свое, за да уважаваш парите и все пак да не се привързваш твърде много към тях. По-късно учих бизнес управление и икономика в университета, а инвестирането стана моя страст; прочел съм повече книги за него, отколкото мога да преброя.

Това беше привилегия. Почти никой не учи децата за парите. Учим ги на букви, числа и цветове, а на осемнайсет им даваме банкова карта и телефон, пълен с „купи сега, плати после“. Ако това не стане у дома, детето излиза в света без никакви умения за парите.

Ранното начало има значение. Основните идеи, научени отрано, правят възрастните по-подготвени, а който започне рано да спестява и инвестира, има времето на своя страна заради сложната лихва: парите растат, а после расте и самият прираст. Нашето ръководство за джобните пари показва до колко могат да нараснат $2 седмично от четиригодишна възраст. Ето как мисля за парите при децата от 3 до 7 години и какви игри играем у дома.

Започни с навиците, не с фактите

Най-полезното изследване по темата, което познавам, е доклад на Кеймбриджкия университет от 2013 г., написан за британската служба Money Advice Service. Изследователите откриват, че уменията зад добрите навици с парите, като планирането и търпението за по-голяма награда, се развиват в ранните години, преди 7-годишна възраст. Откриват също, че директното преподаване на факти за парите на малки деца не дава много. Помага практиката с истински избори и възрастни, които говорят за парите и показват как се справят с тях.

Затова целта на тази възраст не е да обясниш лихвените проценти. Целта е да изградиш три навика: спестяване, търпение и мислене в дългосрочен план, и забелязване откъде идват парите и къде отиват.

Спестяване: щурецът и мравката

Децата разбират спестяването най-добре като история. Аз използвам баснята на Езоп. Цяло лято мравката носи храна в мравуняка, а щурецът пее и си играе. Когато дойде зимата, мравката има храна в изобилие. Щурецът няма нищо.

Разкажи я, а после я направи истинска:

• Прозрачен буркан. Монетите, които детето получава, отиват в буркан, който то вижда. Да гледа как купчинката расте, е целият урок.
• Два буркана. Единият за харчене скоро, другият „за зимата“: за нещо по-голямо по-късно. По-големите деца могат да добавят трети буркан за подаръци за други.
• Задай въпроса за мравката. Когато детето иска да похарчи всичко наведнъж: „Какво би направила мравката?“

Инвестирането започва с търпението

Преди детето да разбере инвестирането, му трябват навиците под него: търпението за по-голяма награда (да се откажеш от нещо сега заради нещо по-хубаво после) и мисленето в дългосрочен план.

• Малки избори. „Един стикер сега или два след обяда?“ Остави го да избере и удръж обещанието си.
• Направи чакането по-лесно. Скрий лакомството от погледа и запълни времето с нещо друго: песничка, рисунка, игра.
• Празнувай избора, не само наградата: „Ти избра два по-късно и сега имаш два!“
• Мислете заедно за по-далеч напред. Изберете нещо, което детето иска след месец, и спестявайте за него седмица след седмица.

За шест- и седемгодишните добави снежната топка: търкулни снежна топка надолу по хълма и тя събира още сняг, а колкото по-голяма става, толкова повече събира. Това е сложната лихва и затова мисленето в дългосрочен план се отплаща най-много на този, който започне най-рано.

Неща, които носят пари, и неща, които отнемат пари

Това е идеята зад активите и пасивите и петгодишните могат да я разберат с правилната картинка. Лимоновото дърво ти дава лимони всяка година: можеш да ги продадеш, значи то носи пари. Сладоледът е чудесен, но щом го изядеш, няма го. Играчка, която се чупи след седмица, отнема пари и не връща нищо.

Играйте на „лимоново дърво или сладолед?“ с истински неща: колело (вози те години наред), балон (забава за един следобед), пакетче семена (повече храна по-късно). На тази възраст няма грешни отговори; смисълът е във въпроса.

Защо парите се топят

Инфлацията звучи като идея за възрастни, но шест- и седемгодишните могат да я усетят. Обяснявам я така: парите, оставени в буркан, са като кубче лед. Бавно то се топи: със същите монети всяка година купуваш малко по-малко. Разкажи колко струваше едно лакомство, когато ти беше малък. Затова възрастните влагат пари в неща, които растат, като лимоновото дърво, вместо да оставят всичко в буркана.

Направете сергия за лимонада

Нищо не учи за парите така, както собственият мъничък бизнес. Сергията за лимонада обхваща всичко:

• Разходи. Лимоните, захарта и чашите струват пари, преди да си продал и една чаша.
• Приходи. Пребройте какво е влязло в края на деня.
• Какво остава. Приходите минус разходите. Нека детето види, че оживен ден със скъпи лимони може да остави по-малко от тих ден с евтини.
• Да кажеш на хората. Ярката табела е маркетинг. Опитайте с две табели и вижте коя води повече клиенти.

Остави детето да задържи каквото е останало и пак задай въпроса за мравката.

По възраст

• 3 до 4 години: прозрачният буркан, изборите „едно сега или две по-късно“, щурецът и мравката.
• 5 години: два буркана, „лимоново дърво или сладолед?“, избор за какво да похарчи.
• 6 до 7 години: снежната топка, топящото се кубче лед, истинска сергия за лимонада, спестяване за нещо, което детето само е избрало.

Мислиш за джобни пари? Нашето ръководство за джобните пари при малките деца разказва кога да започнеш, колко да даваш и как стоят нещата с домашните задължения.

И на всяка възраст: говори за парите на глас. „Днес няма да купим това, защото спестяваме за почивката“ учи повече от всеки урок.

Парите са едно от най-полезните неща, които детето може да научи, и едно от най-рядко преподаваните: малко училища стигат до тях в ранните години. Правим Tiny Hands Learn: Пари, безплатна за всяко семейство програма, в която прасенцето Пени учи на всичко това чрез игри, кратки видеа и истории. Тя стои до четенето, Tiny Hands Learn: Числа и музиката в Tiny Hands Learn. Можеш да опиташ едноминутна игра с Пени и да поискаш да те уведомим, когато е готова, на Tiny Hands Learn: Пари.